Финансовая грамотность и финансовая безопасность

Жителей Пермского края предупреждают о мошенничествах под видом сотрудников Центрального банка

В последнее время злоумышленники для хищения денег у граждан стали чаще применять мошеннические схемы, в которых упоминается Центральный банк Российской Федерации (Банк России) или Центробанк. 

К примеру, мошенники представляются «сотрудниками Центрального банка», сообщают о сомнительных операциях, якобы совершаемых по карте, предлагают перевести деньги на «специальный (безопасный) счет в Центробанке». Чтобы человек поверил в легенду, злоумышленники могут направить через мессенджеры или электронную почту поддельное удостоверение сотрудника Банка России – с логотипом и печатью. 

Если вам звонят от имени Центрального банка или Центробанка – скорее всего, это мошенники. Банк России не работает с гражданами как с клиентами, не обслуживает их банковские счета, а его сотрудники не обзванивают граждан, не рассылают им SMS-сообщения, не направляют никому копии своих удостоверений и иных документов.

Сотрудники Банка России могут позвонить гражданину в исключительных случаях, например, когда требуются уточнения по обращению, ранее направленному гражданином регулятору или перенаправленному в Банк России другим государственным органом. 

Банк России рекомендует гражданам сохранять бдительность и не сообщать незнакомым людям личные и финансовые данные (ПИН-код, три цифры с оборота карты или коды из СМС), под каким бы предлогом и каким бы способом (телефонный звонок, сайт, электронное письмо) их ни пытались узнать. Сотрудники банков и государственных ведомств такую информацию никогда не запрашивают! 

Если поступил звонок с требованием (предложением) о совершении каких-либо финансовых операций (отправить перевод на «безопасный счет», открыть кредит и прочее), положите трубку. Чтобы проверить информацию, самостоятельно позвоните в банк по номеру, указанному на оборотной стороне банковской карты или официальном сайте банка. 

С наиболее распространенными мошенническими схемами можно ознакомиться на сайте Банка России (http://www.cbr.ru/information_security/pmp/).

Черные кредиторы нашли новый способ отнимать у заемщиков квартиры

Нелегальные кредиторы загоняют доверчивых клиентов в долговую яму, а сами избегают наказания. Обычно схема строится так: мошенники заключают договор с человеком под залог недвижимости не как фирма, а как частное лицо. Затем они делают все возможное, чтобы заемщик допустил просрочки. После подают на него в суд и забирают себе жилье.

Черные кредиторы все чаще действуют в интернете: предлагают займы в социальных сетях, мессенджерах, на онлайн-досках объявлений. Некоторые кредитные брокеры на своих сайтах стали рекламировать услуги нелегалов вместе с кредитами и займами настоящих банков и микрофинансовых организаций (МФО). Из-за этого людям становится все сложнее вычислить преступников.

Дело в том, что по закону[1]можно аннулировать сделку с компанией, которая выдает кредиты без лицензии Банка России. Но на договоры между физическими лицами закон не распространяется. Поэтому суд в таких случаях вынужден вставать на сторону ростовщиков.

Брать деньги у черных кредиторов опасно: они начисляют огромные проценты, в случае просрочек выбивают долги шантажом и угрозами. Нередко они даже специально создают такие условия, чтобы человек не мог погасить заем вовремя. Например, указывают неверные реквизиты для оплаты или дают неточный график платежей. В результате, набегают еще и штрафные проценты.

Прежде чем оформить кредит или заем в какой-то компании, нужно обязательно убедиться (https://cbr.ru/fmp_check/), что ее работу контролирует Банк России.

Подробнее о том, какие схемы используют нелегальные ростовщики и почему опасно с ними связываться, читайте на информационно-просветительском ресурсе регулятора «Как не стать жертвой черных кредиторов?» (https://fincult.info/article/kak-ne-stat-zhertvoy-chernykh-kreditorov/).

Мошенники делают людей соучастниками преступлений

Мошенники стали использовать новую схему обмана. Они обзванивают ранее обманутых ими людей от имени сотрудников правоохранительных органов и убеждают их поучаствовать в поиске преступников. При этом «добровольным помощникам» аферисты могут обещать официальное трудоустройство и зарплату.

Согласившись на это предложение, человек сам становится соучастником преступления. Мошенники предлагают людям использовать их банковские карты для вывода украденных у своих новых жертв денег. Владельцы карт получают инструкцию, куда перевести деньги или как их обналичить и передать «полицейским под прикрытием».

Новые обманутые жертвы сообщают злоумышленникам реквизиты карт «добровольных помощников» в свои банки и полицию, и эти данные попадают в базу мошеннических счетов. После этого невольному соучастнику блокируют доступ ко всем его картам и онлайн-банкам.

При расследовании преступления, полиция в первую очередь выходит именно на «внештатного помощника», и он рискует получить обвинение в краже и мошенничестве – за это грозит до десяти лет тюрьмы. Доказать, что «внештатный помощник» участвовал в афере по незнанию и из благих намерений, достаточно сложно.

Не соглашайтесь на предложения незнакомцев, если они заводят речь о деньгах. Полиция, прокуратура, служба госбезопасности не вербуют по телефону людей для поимки преступников. Если вас уже обманули – немедленно обратитесь в полицию.

О наиболее распространенных мошеннических схемах можно узнать на сайте Банка России (http://www.cbr.ru/information_security/pmp/).

«Почасовщики»

Преступники продолжают придумывать новые схемы, как втянуть людей в финансовые пирамиды и мошеннические проекты.

Новым популярным у злоумышленников способом обмана людей стали проекты с почасовой прибылью. Мошенники предлагают своим жертвам огромную доходность – до 900% в час.

Аферисты объясняют «инвестору», что такая прибыль возможна из-за разницы в ценах на различных финансовых рынках. Якобы отследить эту разницу помогают высокочастотные роботы, которых программируют выпускники лучших вузов. Преступники уверяют, что вложенные в такие проекты деньги запускаются в оборот моментально, и уже через час можно будет получить результат от «инвестиций». В 2022 году по такой схеме действовали 10% финансовых пирамид.

В подтверждение своей легенды «почасовщики» предлагают изучить рейтинги, составленные якобы независимыми финансовыми компаниями. На самом деле оценки на таких «рейтинговых» сайтах – это обман.

Прежде чем начать сотрудничество в той или иной финансовой компанией, обязательно проверьте наличие у нее лицензии или разрешения на работу. Сделать это можно на сайте Банка России (http://www.cbr.ru/fmp_check/).

Здесь также есть Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке (http://www.cbr.ru/inside/warning-list/). Убедитесь, что вашей компании в нем нет.

Мошенники похищают деньги, используя QR-коды

Теперь, чтобы похитить денежные средства граждан, мошенникам не нужны данные банковских карт.

Чтобы украсть деньги, злоумышленники используют сервис снятия наличных денег по QR-коду, который стал доступен в некоторых банках. В мобильном приложении клиент может самостоятельно сгенерировать такой код на нужную сумму, поднести его к сканеру в банкомате и снять наличные.

Для похищения денег мошенники звонят клиентам под видом сотрудников банка и сообщают о якобы несанкционированном запросе на снятие денег со счета. При этом они просят потенциальную жертву прислать QR-код, чтобы отменить операцию. Злоумышленники рассчитывают на то, что человек не в курсе особенностей кода и легкомысленно относится к его изображению, поэтому легко может им поделиться.

Заполучив код, лжесотрудники банков просто снимают деньги в банкоматах со счета обманутого человека.

«В данном случае QR-код фактически является поручением банку на выдачу денег без ввода ПИН-кода. Никогда не делитесь QR-кодом с незнакомыми людьми, не храните его изображение в мобильных устройствах или в распечатанном виде. Помните, что настоящие сотрудники кредитных организаций никогда не запрашивают у клиентов QR-код. Если вам звонит «сотрудник банка», просто положите трубку и позвоните в банк по номеру с обратной стороны карты», – отметил управляющий Отделением Банка России по Пермскому краю Алексей Моночков.

О наиболее распространенных мошеннических схемах можно узнать на сайте Банка России (http://www.cbr.ru/information_security/pmp/).

Мошенники придумали новую схему с использованием QR-кодов
Злоумышленники размещают в общественных местах листовки с предложением помочь получить социальные выплаты и пособия. Мошеннические листовки содержат изображение QR-кода. Отсканировав его, граждане могут лишиться своих денег.
Чтобы узнать подробную информацию о выплатах аферисты предлагают перейти по QR-коду, который ведет в чат-бот в мессенджере. Там, якобы для оформления пособий, мошенники запрашивают у гражданина паспортные данные и данные его банковской карты, а затем похищают денежные средства с его карты.
Листовки с QR-кодами появляются на остановках, парковках, стенах домов, в подъездах и других людных местах. В рекламе по ссылке обещают пособия для самых разных социальных групп – семей с детьми, студентов, пенсионеров.
QR-коды и чат-боты используются мошенниками, чтобы сымитировать работу автоматического сервиса официального ведомства и таким образом усыпить бдительность жертвы.
Если гражданин поверит, что действительно оформляет пособие, и сообщит злоумышленникам информацию о реквизитах своих карт, они похитят денежные средства, находящиеся на его банковских счетах. Банки в этом случае ничего не компенсируют. Когда мошенники получают паспортные данные гражданина, они могут пытаться оформить на его имя кредиты и займы.
Будьте бдительны! Когда вам обещают какие-то выплаты, обязательно нужно перепроверить информацию, которую необходимо уточнить по официальным контактам ведомств или обратиться за разъяснениями в МФЦ.

Банк России предупреждает о новой схеме обмана
Телефонные мошенники стали использовать новую схему обмана: представляясь сотрудниками правоохранительных органов, они якобы расследуют дело о массовой утечке персональных данных из банков, которое ведется по поручению Центрального банка.
Злоумышленники звонят гражданам и сообщают, что среди скомпрометированных данных могут быть и их сведения. Они предлагают человеку сверить его банковские данные с базой утечек, чтобы привлечь собеседника в качестве потерпевшего.
Далее злоумышленники спрашивают, в каком банке обслуживается гражданин, просят данные его карты, в том числе трехзначный код на её оборотной стороне. Чтобы убедить потенциальную жертву в правдоподобности истории, мошенники могут направить ей в мессенджер или на электронную почту фото поддельного документа о проведении оперативно-розыскных мероприятий.
При поступлении такого телефонного звонка прервите разговор. Ни работники банков, ни сотрудники правоохранительных органов никогда не запрашивают данные банковской карты – ее номер, трехзначный код с оборотной стороны, смс-код. Эти сведения нужны только мошенникам.
Кроме того, ни Банк России, ни представители правоохранительных органов не направляют фото удостоверений или какие-либо другие документы.
О наиболее типичных схемах мошенничества, используемых для кражи денег у граждан, можно узнать в специальном разделе на сайте Банка России «Противодействие мошенническим практикам»:
- по ссылке http://cbr.ru/information_security/pmp/
- с помощью QR-кода