Александровский муниципальный округ Бардымский муниципальный округ Березовский муниципальный округ Большесосновский муниципальный район Верещагинский городской округ Гайнский муниципальный округ Горнозаводский городской округ Город Березники Город Кунгур Город Пермь Городской округ "Город Кизел" Городской округ "Город Кудымкар" Гремячинский городской округ Губахинский городской округ Добрянский городской округ Еловский муниципальный округ ЗАТО Звездный Ильинский городской округ Карагайский муниципальный округ Кишертский муниципальный округ Косинский муниципальный округ Кочевский муниципальный округ Красновишерский городской округ Краснокамский городской округ Кудымкарский муниципальный округ Куединский муниципальный округ Кунгурский муниципальный район Лысьвенский городской округ Нытвенский городской округ Октябрьский городской округ Ординский муниципальный округ Осинский городской округ Оханский городской округ Очерский городской округ Пермский муниципальный район Сивинский муниципальный округ Соликамский городской округ Суксунский городской округ Уинский муниципальный округ Чайковский городской округ Частинский муниципальный округ Чердынский городской округ Чернушинский городской округ Чусовской городской округ Юрлинский муниципальный округ Юсьвинский муниципальный округ

Финансовая грамотность и финансовая безопасность

Финансовая безопасность


Жителям Пермского края предлагают оценить безопасность банковских услуг

d_157014450_page-0001 (1).jpg

Банк России проводит ежегодный опрос клиентов банков, в котором регулятор предлагает оценить безопасность предоставляемых услуг.

Опрос предназначен как для граждан, так и для юридических лиц. Участники смогут оценить, насколько подробно и обстоятельно банки информируют клиентов о рисках мошенничества.



Кроме этого респонденты могут поделиться информацией о том, сталкивались ли они с мошенническими действиями, произошло ли хищение денег или при разговоре с мошенником они следовали правилам безопасности, которые помогли предотвратить преступление.

На основе опроса, проведенного в 2022 году, Банк России составил среднестатистический портрет гражданина, наиболее уязвимого для обмана злоумышленниками.


В Пермском крае чаще остальных финансовому мошенничеству подвержены работающие мужчины от 25 до 44 лет со средним уровнем дохода и средним образованием, проживающие в городе.


По данным ГУ МВД по Пермскому краю, за 9 месяцев 2023 года на территории Прикамья зарегистрировано порядка 8 тыс. краж и мошенничеств, совершенных с использованием информационно-телекоммуникационных технологий. Ущерб, нанесенный гражданам, составил более 1,5 млрд рублей.

В целом по стране объем мошеннических операций, совершенных без согласия клиентов банков, в 2022 году увеличился на 4,3% и составил 14,2 трлн рублей (13,6 трлн рублей – годом ранее). За первое полугодие 2023 года банкам удалось предотвратить более 9 млн попыток кибермошенников совершить хищение средств со счетов граждан – клиентов банков на сумму, превышающую 1,6 трлн рублей.


Проведение опроса в 2023 году позволит на базе полученных аналитических материалов разрабатывать дальнейшие шаги и реализовывать мероприятия, в том числе находить новые способы повышения финансовой и киберграмотности населения, снижения рисков хищений денежных средств.

Опрос является анонимным и продлится до 30 ноября включительно.



Анкета содержит вопросы о случаях мошенничества, частоте сбоев сервисов кредитных организаций и т.д.

Время для заполнения от 3 до 5 минут.



Пройти опрос можно на сайте Банка России по ссылке http://www.cbr.ru/information_security/anketa/ или QR-коду




О мошеннических действиях в социальных сетях и мессенджерах

В настоящее время на территории Российской Федерации фиксируются многочисленные факты создания злоумышленниками поддельных («зеркальных») аккаунтов в социальных сетях и мессенджерах руководителей органов государственной власти федерального и регионального уровней, предприятий оборонно-промышленного комплекса (далее - организации), а также руководителей подразделений Банка России.

Указанные «зеркальные» аккаунты как правило содержат реальные данные руководителей (фамилия, имя, отчество, фото и т.п.), выглядят максимально достоверно и используются злоумышленниками для связи с сотрудниками подчиненных им организаций.

Использование поддельных аккаунтов создает риски вовлечения граждан в мошеннические схемы, репутационные риски для органов государственной власти, организаций и их руководителей.

Во всех случаях преступники действуют примерно по сходным сценариям: физическое лицо - сотрудник организации получает сообщение в социальной сети, мессенджере или по электронной почте якобы от своего вышестоящего руководителя. При этом, чтобы вызвать доверие,

злоумышленник обращается к сотруднику по имени и отчеству. В процессе общения гражданин предупреждается о последующем в его адрес телефонном звонке из какой-либо организации или правоохранительного органа. Гражданину в ходе общения строго запрещается сообщать кому-либо о факте и сути состоявшегося разговора.

В последующем сотруднику организации поступает звонок, в ходе которого у него могут запросить различную конфиденциальную (служебную, личную) информацию или вынуждают совершить противоправные действия, в том числе влекущие финансовый ущерб для гражданина или работодателя.

В ряде случаев злоумышленники проводят предварительную «разведку» и используют информацию, полученную из открытых источников, социальных сетей, о потенциальных жертвах, чтобы вызвать еще большее доверие.

Другой распространенной мошеннической схемой является рассылка в социальных сетях и мессенджерах сообщений с предложением проголосовать по различным темам (участие в конкурсе, выбор музыкальной композиции, фильма и т.п.), содержащих ссылку, после перехода по которой легальный аккаунт пользователя перехватывается злоумышленниками.

В целях предотвращения реализации противоправных действий просим рассмотреть возможность по доведению информации до подчиненных работников.

При выявлении мошеннических схем, совершаемых от имени Банка России, просим информировать Отделение Пермь на адрес электронной почты 57media@cbr.ru.


Жителей Пермского края предупреждают о мошенничествах под видом сотрудников Центрального банка

В последнее время злоумышленники для хищения денег у граждан стали чаще применять мошеннические схемы, в которых упоминается Центральный банк Российской Федерации (Банк России) или Центробанк. 

К примеру, мошенники представляются «сотрудниками Центрального банка», сообщают о сомнительных операциях, якобы совершаемых по карте, предлагают перевести деньги на «специальный (безопасный) счет в Центробанке». Чтобы человек поверил в легенду, злоумышленники могут направить через мессенджеры или электронную почту поддельное удостоверение сотрудника Банка России – с логотипом и печатью. 

Если вам звонят от имени Центрального банка или Центробанка – скорее всего, это мошенники. Банк России не работает с гражданами как с клиентами, не обслуживает их банковские счета, а его сотрудники не обзванивают граждан, не рассылают им SMS-сообщения, не направляют никому копии своих удостоверений и иных документов.

Сотрудники Банка России могут позвонить гражданину в исключительных случаях, например, когда требуются уточнения по обращению, ранее направленному гражданином регулятору или перенаправленному в Банк России другим государственным органом. 

Банк России рекомендует гражданам сохранять бдительность и не сообщать незнакомым людям личные и финансовые данные (ПИН-код, три цифры с оборота карты или коды из СМС), под каким бы предлогом и каким бы способом (телефонный звонок, сайт, электронное письмо) их ни пытались узнать. Сотрудники банков и государственных ведомств такую информацию никогда не запрашивают! 

Если поступил звонок с требованием (предложением) о совершении каких-либо финансовых операций (отправить перевод на «безопасный счет», открыть кредит и прочее), положите трубку. Чтобы проверить информацию, самостоятельно позвоните в банк по номеру, указанному на оборотной стороне банковской карты или официальном сайте банка. 

С наиболее распространенными мошенническими схемами можно ознакомиться на сайте Банка России (http://www.cbr.ru/information_security/pmp/).

Черные кредиторы нашли новый способ отнимать у заемщиков квартиры

Нелегальные кредиторы загоняют доверчивых клиентов в долговую яму, а сами избегают наказания. Обычно схема строится так: мошенники заключают договор с человеком под залог недвижимости не как фирма, а как частное лицо. Затем они делают все возможное, чтобы заемщик допустил просрочки. После подают на него в суд и забирают себе жилье.

Черные кредиторы все чаще действуют в интернете: предлагают займы в социальных сетях, мессенджерах, на онлайн-досках объявлений. Некоторые кредитные брокеры на своих сайтах стали рекламировать услуги нелегалов вместе с кредитами и займами настоящих банков и микрофинансовых организаций (МФО). Из-за этого людям становится все сложнее вычислить преступников.

Дело в том, что по закону[1]можно аннулировать сделку с компанией, которая выдает кредиты без лицензии Банка России. Но на договоры между физическими лицами закон не распространяется. Поэтому суд в таких случаях вынужден вставать на сторону ростовщиков.

Брать деньги у черных кредиторов опасно: они начисляют огромные проценты, в случае просрочек выбивают долги шантажом и угрозами. Нередко они даже специально создают такие условия, чтобы человек не мог погасить заем вовремя. Например, указывают неверные реквизиты для оплаты или дают неточный график платежей. В результате, набегают еще и штрафные проценты.

Прежде чем оформить кредит или заем в какой-то компании, нужно обязательно убедиться (https://cbr.ru/fmp_check/), что ее работу контролирует Банк России.

Подробнее о том, какие схемы используют нелегальные ростовщики и почему опасно с ними связываться, читайте на информационно-просветительском ресурсе регулятора «Как не стать жертвой черных кредиторов?» (https://fincult.info/article/kak-ne-stat-zhertvoy-chernykh-kreditorov/).



Мошенники делают людей соучастниками преступлений

Мошенники стали использовать новую схему обмана. Они обзванивают ранее обманутых ими людей от имени сотрудников правоохранительных органов и убеждают их поучаствовать в поиске преступников. При этом «добровольным помощникам» аферисты могут обещать официальное трудоустройство и зарплату.

Согласившись на это предложение, человек сам становится соучастником преступления. Мошенники предлагают людям использовать их банковские карты для вывода украденных у своих новых жертв денег. Владельцы карт получают инструкцию, куда перевести деньги или как их обналичить и передать «полицейским под прикрытием».

Новые обманутые жертвы сообщают злоумышленникам реквизиты карт «добровольных помощников» в свои банки и полицию, и эти данные попадают в базу мошеннических счетов. После этого невольному соучастнику блокируют доступ ко всем его картам и онлайн-банкам.

При расследовании преступления, полиция в первую очередь выходит именно на «внештатного помощника», и он рискует получить обвинение в краже и мошенничестве – за это грозит до десяти лет тюрьмы. Доказать, что «внештатный помощник» участвовал в афере по незнанию и из благих намерений, достаточно сложно.

Не соглашайтесь на предложения незнакомцев, если они заводят речь о деньгах. Полиция, прокуратура, служба госбезопасности не вербуют по телефону людей для поимки преступников. Если вас уже обманули – немедленно обратитесь в полицию.

О наиболее распространенных мошеннических схемах можно узнать на сайте Банка России (http://www.cbr.ru/information_security/pmp/).

«Почасовщики»

Преступники продолжают придумывать новые схемы, как втянуть людей в финансовые пирамиды и мошеннические проекты.

Новым популярным у злоумышленников способом обмана людей стали проекты с почасовой прибылью. Мошенники предлагают своим жертвам огромную доходность – до 900% в час.

Аферисты объясняют «инвестору», что такая прибыль возможна из-за разницы в ценах на различных финансовых рынках. Якобы отследить эту разницу помогают высокочастотные роботы, которых программируют выпускники лучших вузов. Преступники уверяют, что вложенные в такие проекты деньги запускаются в оборот моментально, и уже через час можно будет получить результат от «инвестиций». В 2022 году по такой схеме действовали 10% финансовых пирамид.

В подтверждение своей легенды «почасовщики» предлагают изучить рейтинги, составленные якобы независимыми финансовыми компаниями. На самом деле оценки на таких «рейтинговых» сайтах – это обман.

Прежде чем начать сотрудничество в той или иной финансовой компанией, обязательно проверьте наличие у нее лицензии или разрешения на работу. Сделать это можно на сайте Банка России (http://www.cbr.ru/fmp_check/).

Здесь также есть Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке (http://www.cbr.ru/inside/warning-list/). Убедитесь, что вашей компании в нем нет.

Мошенники похищают деньги, используя QR-коды

Теперь, чтобы похитить денежные средства граждан, мошенникам не нужны данные банковских карт.

Чтобы украсть деньги, злоумышленники используют сервис снятия наличных денег по QR-коду, который стал доступен в некоторых банках. В мобильном приложении клиент может самостоятельно сгенерировать такой код на нужную сумму, поднести его к сканеру в банкомате и снять наличные.

Для похищения денег мошенники звонят клиентам под видом сотрудников банка и сообщают о якобы несанкционированном запросе на снятие денег со счета. При этом они просят потенциальную жертву прислать QR-код, чтобы отменить операцию. Злоумышленники рассчитывают на то, что человек не в курсе особенностей кода и легкомысленно относится к его изображению, поэтому легко может им поделиться.

Заполучив код, лжесотрудники банков просто снимают деньги в банкоматах со счета обманутого человека.

«В данном случае QR-код фактически является поручением банку на выдачу денег без ввода ПИН-кода. Никогда не делитесь QR-кодом с незнакомыми людьми, не храните его изображение в мобильных устройствах или в распечатанном виде. Помните, что настоящие сотрудники кредитных организаций никогда не запрашивают у клиентов QR-код. Если вам звонит «сотрудник банка», просто положите трубку и позвоните в банк по номеру с обратной стороны карты», – отметил управляющий Отделением Банка России по Пермскому краю Алексей Моночков.

О наиболее распространенных мошеннических схемах можно узнать на сайте Банка России (http://www.cbr.ru/information_security/pmp/).

Мошенники придумали новую схему с использованием QR-кодов
Злоумышленники размещают в общественных местах листовки с предложением помочь получить социальные выплаты и пособия. Мошеннические листовки содержат изображение QR-кода. Отсканировав его, граждане могут лишиться своих денег.
Чтобы узнать подробную информацию о выплатах аферисты предлагают перейти по QR-коду, который ведет в чат-бот в мессенджере. Там, якобы для оформления пособий, мошенники запрашивают у гражданина паспортные данные и данные его банковской карты, а затем похищают денежные средства с его карты.
Листовки с QR-кодами появляются на остановках, парковках, стенах домов, в подъездах и других людных местах. В рекламе по ссылке обещают пособия для самых разных социальных групп – семей с детьми, студентов, пенсионеров.
QR-коды и чат-боты используются мошенниками, чтобы сымитировать работу автоматического сервиса официального ведомства и таким образом усыпить бдительность жертвы.
Если гражданин поверит, что действительно оформляет пособие, и сообщит злоумышленникам информацию о реквизитах своих карт, они похитят денежные средства, находящиеся на его банковских счетах. Банки в этом случае ничего не компенсируют. Когда мошенники получают паспортные данные гражданина, они могут пытаться оформить на его имя кредиты и займы.
Будьте бдительны! Когда вам обещают какие-то выплаты, обязательно нужно перепроверить информацию, которую необходимо уточнить по официальным контактам ведомств или обратиться за разъяснениями в МФЦ.

Банк России предупреждает о новой схеме обмана
Телефонные мошенники стали использовать новую схему обмана: представляясь сотрудниками правоохранительных органов, они якобы расследуют дело о массовой утечке персональных данных из банков, которое ведется по поручению Центрального банка.
Злоумышленники звонят гражданам и сообщают, что среди скомпрометированных данных могут быть и их сведения. Они предлагают человеку сверить его банковские данные с базой утечек, чтобы привлечь собеседника в качестве потерпевшего.
Далее злоумышленники спрашивают, в каком банке обслуживается гражданин, просят данные его карты, в том числе трехзначный код на её оборотной стороне. Чтобы убедить потенциальную жертву в правдоподобности истории, мошенники могут направить ей в мессенджер или на электронную почту фото поддельного документа о проведении оперативно-розыскных мероприятий.
При поступлении такого телефонного звонка прервите разговор. Ни работники банков, ни сотрудники правоохранительных органов никогда не запрашивают данные банковской карты – ее номер, трехзначный код с оборотной стороны, смс-код. Эти сведения нужны только мошенникам.
Кроме того, ни Банк России, ни представители правоохранительных органов не направляют фото удостоверений или какие-либо другие документы.
О наиболее типичных схемах мошенничества, используемых для кражи денег у граждан, можно узнать в специальном разделе на сайте Банка России «Противодействие мошенническим практикам»:
- по ссылке http://cbr.ru/information_security/pmp/
- с помощью QR-кода

САЙТ.jpg